Wann eine Kontenklärung sinnvoll ist und wie sie abläuft

Die Kontenklärung ist ein Verwaltungsverfahren nach § 149 des Sechsten Sozialgesetzbuchs. Die Rentenversicherung prüft dabei alle gespeicherten Zeiten, fordert fehlende Nachweise an und stellt die Zeiten, die länger als sechs Jahre zurückliegen, verbindlich fest. Das Ergebnis ist ein Feststellungsbescheid, gegen den Widerspruch möglich ist. Ab dem 43. Lebensjahr schreibt die Rentenversicherung Versicherte von sich aus an; wer früher klären will, kann den Antrag jederzeit stellen.

Wann eine Klärung besonders sinnvoll ist

• Kinder vor 1992. Für sie gab es bis 1986 keine Kindererziehungszeiten. Ob sie später nachgetragen wurden, hängt davon ab, ob jemals eine Klärung stattfand. Die Mütterrente III verlängert ab 2027 nur Zeiten, die im Konto stehen.
• Der letzte Feststellungsbescheid ist älter als zehn Jahre oder es gab nie einen.
• Lücken im Versicherungsverlauf, insbesondere in Jahren mit Ausbildung, Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Auslandsaufenthalt.
• Rentenbeginn in den nächsten drei bis fünf Jahren. Ein geklärtes Konto beschleunigt den Rentenantrag erheblich.
• Erwerbsminderung droht. Bei einem Antrag auf Erwerbsminderungsrente zählt jeder Monat, und die Klärung parallel zum Antrag verlängert das Verfahren.
• Scheidung. Der Versorgungsausgleich setzt geklärte Konten beider Ehegatten voraus.

Wie das Verfahren abläuft

1. Antrag stellen. Das Formular V0100 gibt es online, in jeder Beratungsstelle oder per Post. Wer die Online-Dienste der Rentenversicherung mit Ausweisfunktion nutzt, kann den Antrag digital stellen.
2. Fragebogen ausfüllen. Die Rentenversicherung schickt einen Fragebogen mit dem aktuellen Versicherungsverlauf. Dort werden die fehlenden Zeiten eingetragen: Zeitraum, Art der Zeit, Nachweis.
3. Nachweise beilegen. Kopien reichen in der Regel. Für Kindererziehungszeiten die Geburtsurkunde des Kindes und, falls das Kind bei der Geburt nicht in Deutschland lebte, Nachweise über den Aufenthalt. Für Ausbildung Zeugnisse und Ausbildungsverträge, für Arbeitslosigkeit Bescheide der Arbeitsagentur, für Krankheit Bescheinigungen der Krankenkasse.
4. Ermittlung durch die Rentenversicherung. Sie fragt bei Arbeitgebern, Krankenkassen, der Arbeitsagentur und bei ausländischen Trägern nach, soweit nötig. Dieser Schritt dauert am längsten.
5. Feststellungsbescheid. Die geklärten Zeiten werden verbindlich festgestellt. Was nicht nachgewiesen werden konnte, wird als nicht geklärt vermerkt und kann später mit neuen Unterlagen erneut beantragt werden.

Eine Kontenklärung dauert Wochen bis Monate. Ein Rentenantrag mit ungeklärtem Konto dauert länger, und die erste Rentenzahlung wartet darauf.

Ein Beispiel: zwei Kinder, ein fehlendes

Eine Frau, Jahrgang 1960, hat zwei Kinder, geboren 1984 und 1988. Bei ihrer ersten Klärung 2005 legte sie nur die Geburtsurkunde des älteren Kindes vor; das jüngere war zu diesem Zeitpunkt im Ausland geboren worden und die Unterlagen fehlten. Ihr Verlauf zeigt heute 30 Monate Kindererziehung für 1984 und keine Zeile für 1988. Ab 2027 würde sie für das ältere Kind sechs Monate mehr erhalten, für das jüngere nichts, weil dort nichts steht. Erst eine neue Kontenklärung mit der Geburtsurkunde und dem Nachweis, dass das Kind ab einem bestimmten Zeitpunkt in Deutschland erzogen wurde, schließt die Lücke. Rechnerisch geht es nach dem Rentenwert 2026 um 36 Monate oder 3 Entgeltpunkte für das zweite Kind, rund 127,56 Euro brutto im Monat, zuzüglich der künftigen Verlängerung. Das ist ein Rechenbeispiel; die tatsächliche Feststellung hängt von den Nachweisen ab.

Wenn Unterlagen fehlen

Nicht jeder hat noch den Ausbildungsvertrag von 1978. Die Rentenversicherung akzeptiert unter Umständen auch Ersatznachweise: Zeugenerklärungen, Bescheinigungen der Kammer, Auszüge aus Personalakten. Für Kindererziehungszeiten reicht meist das Standesamt, das Geburtsurkunden auch nach Jahrzehnten ausstellt. Wer gar nichts findet, sollte die Zeit trotzdem im Fragebogen angeben; die Rentenversicherung entscheidet dann, ob sie glaubhaft gemacht ist. Glaubhaft gemachte Zeiten werden zu fünf Sechsteln bewertet.

Was die Klärung nicht leistet

Eine Kontenklärung stellt Zeiten fest, sie berechnet keine Rente und sie stellt keinen Rentenantrag. Sie ändert auch nichts an der Zuordnung von Kindererziehungszeiten zwischen Eltern, sofern die tatsächlichen Verhältnisse schon richtig erfasst sind; dazu mehr im Beitrag Auch Väter können Kindererziehungszeiten erhalten. Und sie ist kein Antrag auf „Mütterrente III“, den es als eigenständigen Antrag nicht gibt. Die Verlängerung ab 2027 erfolgt bei geklärten Konten von Amts wegen, wie im Beitrag Von dieser Rentenregel sind Millionen Deutsche betroffen beschrieben.

Kosten und Hilfe

Die Kontenklärung ist kostenlos. Hilfe beim Ausfüllen gibt es kostenlos in den Beratungsstellen der Rentenversicherung und bei den ehrenamtlichen Versichertenberaterinnen und -beratern. Sozialverbände helfen ihren Mitgliedern. Wer sich an einen registrierten Rentenberater wendet, zahlt ein Honorar; das kann bei komplizierten Fällen mit Auslandszeiten sinnvoll sein, ist für eine gewöhnliche Klärung aber nicht nötig. Der Beitrag Wo Rentenfragen kostenlos beantwortet werden listet die Anlaufstellen.

Einordnung

Die Kontenklärung ist die unspektakulärste und zugleich wirksamste Maßnahme, die Versicherte selbst ergreifen können. Sie kostet nichts außer Zeit und ein wenig Sucherei in alten Ordnern. Für Eltern mit Kindern vor 1992 hat sie 2026 eine besondere Dringlichkeit: Nur ein geklärtes Konto kann die Mütterrente III ab 2027 vollständig aufnehmen.